Nota: il seguente articolo ti aiuterà: Come negoziare il debito con le società di carte di credito
Gestire i debiti può essere un compito inquietante, soprattutto quando si tratta di quelli delle carte di credito. Chiunque può sentirsi intrappolato in un ciclo infinito di debito a causa del tasso di interesse elevato e del pagamento minimo richiesto. Ma c’è ancora speranza. Comprendendo le sfumature della negoziazione del debito con gli emittenti di carte di credito, puoi riprendere il controllo della tua posizione finanziaria.
Esistono tattiche e procedure che puoi adottare per superare questo difficile processo, indipendentemente dal fatto che il tuo obiettivo sia ridurre i tassi di interesse o saldare il debito per un importo inferiore all’intero importo.
In questa guida completa, ti guideremo attraverso il processo di negoziazione del debito con le società di carte di credito. Inoltre, per aiutarti a riprendere il controllo delle tue finanze e aprire la strada alla libertà finanziaria, esamineremo tutte le diverse parti della risoluzione dei debiti con gli emittenti di carte di credito.
Perché la negoziazione con le società di carte di credito è importante?
È importante comprendere perché la negoziazione è così importante quando si ha a che fare con il debito della carta di credito, prima di iniziare il processo di negoziazione. Sebbene non siano tuoi nemici, le società di carte di credito sono aziende che mirano a recuperare quanto più denaro possibile. Puoi ottenere condizioni migliori e possibilmente ridurre il tuo debito complessivo negoziando con loro. Perché la negoziazione è importante è la seguente:
1. Riduzione del debito
Uno dei principali vantaggi della negoziazione è la possibilità di ridurre l’importo del debito dovuto. Le società di carte di credito possono essere disposte ad accettare una soluzione forfettaria inferiore all’intero importo del debito. Ciò può comportare notevoli risparmi finanziari e accelerare il processo di liberazione dai debiti.
2. Tassi di interesse ridotti
Puoi ridurre drasticamente il costo totale del tuo debito negoziando un tasso di interesse più basso. Con un tasso di interesse ridotto, una quota maggiore del pagamento mensile può essere destinata a ridurre il saldo del capitale, il che ti aiuterà a saldare il debito più rapidamente.
3. Pagamenti mensili convenienti
La negoziazione con le società di carte di credito può anche comportare pagamenti mensili più gestibili. Per aiutarti a rimanere in pista ed evitare di indebitarti ulteriormente, le società di carte di credito potrebbero essere pronte a collaborare con te per sviluppare un piano di rimborso adatto al tuo budget.
4. Un punteggio di credito più elevato
Il tuo punteggio di credito può trarre vantaggio dalla negoziazione di una riduzione del debito della tua carta di credito. Man mano che ripaghi il tuo debito, il rapporto di utilizzo del credito, una componente importante nella valutazione del tuo punteggio di credito, diminuisce in modo significativo. Se il tuo punteggio di credito è più elevato, potrebbero essere disponibili prodotti finanziari e tassi di interesse futuri migliori.
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Come prepararsi a negoziare il debito
Ora che sei consapevole di quanto sia cruciale la negoziazione, capiamo come prepararti con successo alle conversazioni con i fornitori della tua carta di credito.
1. Compilare le informazioni: Per prima cosa devi raccogliere tutte le informazioni relative al debito della tua carta di credito. Conoscere il debito attuale dovuto, i tassi di interesse richiesti per i pagamenti minimi ed eventuali multe o sanzioni che potresti aver pagato fanno tutti parte di questo. Avere accesso a questi dati ti renderà più facile sostenere la tua posizione durante le negoziazioni.
2. Valuta la tua situazione finanziaria: Analizza attentamente le tue finanze e decidi quanto puoi effettivamente permetterti di investire nel debito della tua carta di credito. Potresti comprendere meglio le tue entrate, le tue spese e la quantità di denaro che hai a disposizione ogni mese per ripagare i debiti.
3. Comprendi i tuoi obiettivi: Stabilisci obiettivi specifici per le tue negoziazioni. Desideri creare un programma di pagamento più gestibile, abbassare il tasso di interesse o ridurre il debito complessivo? Conoscere i tuoi obiettivi può aiutarti a mantenere la concentrazione durante tutto il processo di negoziazione.
4. Parla con le società delle tue carte di credito: Contatta le società della tua carta di credito e fagli sapere che desideri saldare il tuo debito. La maggior parte delle società di carte di credito dispone di dipartimenti specifici o agenti che si occupano delle trattative sui debiti. Dovresti essere pronto a fornire loro i dettagli che hai appreso sul tuo debito e sulla tua situazione finanziaria.
Come negoziare il debito con le società di carte di credito
È essenziale valutare tutte le soluzioni alternative ed essere preparati per altre opzioni prima di avviare discussioni con le società di carte di credito. Impariamo i passaggi che ti aiuteranno a navigare nel processo di negoziazione:
1. Comprendi tutte le tue opzioni
Esistono diverse opzioni per ripagare il debito da considerare a seconda della propria situazione finanziaria:
A. Trasferimento del saldo della carta di credito: Se hai un punteggio di credito elevato (di solito 690 o superiore), un trasferimento del saldo potrebbe essere un’opzione. Ciò comporta un debito ad alto interesse da una carta all’altra con un tasso di interesse ridotto, idealmente senza alcuna commissione annuale e un TAEG introduttivo dello 0%. Tuttavia, considera il possibile risparmio sugli interessi quando confronti la commissione di trasferimento del saldo con la commissione di trasferimento:
B. Strategia di gestione del debito: Se ci vorranno dai tre ai cinque anni per saldare il debito della tua carta di credito, pensa a parlare con un servizio di consulenza creditizia. Possono aiutarti a sviluppare una strategia di gestione del debito che combini più debiti in un unico pagamento mensile con tassi di interesse più bassi.
C. Opzioni aggiuntive: Se hai molti debiti, prendi in considerazione la possibilità di prendere i nostri prestiti personali, linee di credito per la casa o prestiti 401 (k) per saldare il debito della tua carta di credito. Tuttavia, prima di scegliere questa soluzione, valuta attentamente i costi che comporta l’acquisizione di un nuovo prestito.
2. Organizzati
Qualunque sia il percorso che scegli nella negoziazione del debito, raccogli e organizza prima i seguenti fatti e documenti:
- Estratti conto delle carte di credito
- Importo dovuto su ciascuna carta
- TAEG in vigore, tasse annuali e altri oneri
- Termini & Condizioni
- Offerte di altre carte simili
- Se necessario, prova delle circostanze che portano a difficoltà finanziarie.
Nota: Se riscontri problemi nell’effettuare i pagamenti, rivedi il tuo budget e apporta le modifiche necessarie. Mantenere un budget aggiornato ti consentirà di scegliere la migliore linea d’azione e un tasso di interesse conveniente da negoziare.
3. Preparare il palco
Esercitati in anticipo con la tua presentazione negoziale per aumentare la tua sicurezza. Scrivi i tuoi concetti chiave e adattali alla tua situazione specifica. Per trovare idee, puoi cercare online modelli e script, ma è importante personalizzare la tua strategia.
“Apprezzo l’utilizzo della tua carta, ma il tasso di interesse è piuttosto più alto rispetto alle mie altre carte, possiamo parlare di ridurre il TAEG per adattarlo alle altre mie carte?”, può essere una dichiarazione generale per la negoziazione.
Sii pronto a quanto segue prima di contattare la società emittente della carta di credito:
- È necessario tenere un blocco note per registrare i nomi e l’ora delle conversazioni.
- Prendere nota del numero del dipartimento per le chiamate trasferite.
- Concediti abbastanza tempo per rispondere a diverse chiamate.
Se stai attraversando difficoltà finanziarie, devi essere preparato alla possibilità che il conto venga chiuso. Tuttavia, saldare il debito dovrebbe essere la tua prima priorità in questo momento, piuttosto che mantenere il conto.
4. Chiama l’Azienda
In caso di domande, contatta l’assistenza clienti e spiega i tuoi obiettivi di negoziazione. Poiché i rappresentanti in prima linea in genere non hanno il potere di negoziare i termini, chiedi di parlare con qualcuno che lo fa.
Potresti avere diritto alle seguenti scelte, a seconda della tua situazione e delle aziende:
a) Riduzione della commissione o tasso di interesse di cortesia: Alcune aziende possono acconsentire a una riduzione minima del tasso di interesse o eliminare penalità annuali o tardive a titolo di cortesia. Se il tuo account è in condizioni eccellenti, è più probabile che ciò accada ed è una mossa intelligente se porti spesso con te l’importo della carta di credito.
b) Programma difficoltà con carta di credito: Se il tuo emittente ha un programma di difficoltà per le carte di credito, potresti essere in grado di abbassare i tassi di interesse o le commissioni se altri fattori ti hanno reso idoneo. Questi piani hanno un calendario prestabilito e possono includere accordi di tolleranza, riduzioni dei tassi di interesse a breve termine o piani di rimborso a lungo termine.
5. Tentativo di documentare i nuovi termini
È consigliabile ottenere l’approvazione ufficiale delle nuove condizioni, anche se può essere sufficiente un accordo verbale con le società di carte di credito. Inoltre, chiedi ulteriori informazioni sulle sanzioni del nuovo accordo per i ritardi di pagamento. Comprendere le potenziali conseguenze e pensare a impostare pagamenti automatizzati per evitarlo è fondamentale.
Nota: Tieni presente che alcune aziende potrebbero tornare ai termini precedenti se perdi un pagamento.
Suggerimenti dopo aver negoziato il debito con le società di carte di credito
Dopo una negoziazione di successo con le società di carte di credito, ci sono punti cruciali che devi considerare per andare avanti e alla fine uscire dal debito.
1. Onora il tuo impegno: È importante mantenere qualsiasi accordo stipulato durante i colloqui. Cancella le tue fatture in tempo e per intero per evitare penali per il ritardo.
2. Tieni d’occhio il tuo rapporto di credito: Controlla regolarmente il tuo record di credito per assicurarti che il debito negoziato sia opportunamente elencato come “saldato” o “pagato”.
3. Mantieni la tua gestione finanziaria: Mantieni la tua gestione finanziaria sfruttando l’energia derivante dalla tua negoziazione di successo. Stabilisci un piano di spesa, risparmia denaro per le emergenze e lavora verso i tuoi obiettivi finanziari.
4. Prevenire l’assunzione di nuovi debiti: Sebbene ripagare il debito attuale sia essenziale, è altrettanto importante non contrarre nuovi debiti finché questo non sarà chiaro. Usa il credito con saggezza e acquista solo cose che puoi permetterti di pagare per intero ogni mese.
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Riassumendo
La liquidazione dei debiti con le società di carte di credito potrebbe essere difficile, ma di solito ne vale la pena. Puoi tentare di ridurre il carico del debito e riprendere il controllo sul tuo futuro finanziario essendo consapevole delle tue opzioni, inclusa la ricerca, agendo con rispetto ed essendo aperto riguardo alla tua condizione finanziaria. Mantenere la diligenza, effettuare i pagamenti nei tempi previsti e rimanere dedicati all’obiettivo di raggiungere la libertà finanziaria è fondamentale, indipendentemente dal fatto che tu stia negoziando prezzi più bassi o saldando il tuo debito.
Va notato che le società di carte di credito sono generalmente disposte a collaborare con voi per trovare una soluzione vantaggiosa per entrambe le parti. Pertanto, inizia il tuo viaggio verso la libertà finanziaria negoziando immediatamente il debito della tua carta di credito.
